Restant dû : définition

Le montant restant dû ou capital restant dû est tout simplement la somme restante à rembourser sur un crédit à une date précise.

Principe et fonctionnement du restant dû

On entend souvent parler de la notion de montant restant dû ou de capital restant dû sans forcément savoir à quoi cela correspond. C’est donc la somme qui reste à rembourser sur un crédit. Lorsqu’un emprunteur obtient un financement, il va signer ce que l’on appelle un contrat de crédit qui précise toutes les modalités de remboursement. Lorsque le remboursement de l’emprunt débute, c’est-à-dire au moment du prélèvement de la première mensualité, le capital restant dû est automatiquement ajusté en fonction de ou des remboursements effectués. C’est l’échéancier qui permet de connaître avec précision le montant du capital restant dû en cours. Ce dernier est donc amené à changer à chaque remboursement.

Cette information figure dans le contrat de prêt, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’un prêt à la consommation. Il suffit de se reporter au tableau d’amortissement ou échéancier. Si ce document n’est pas à la disposition de l’emprunteur, il peut tout à fait en faire la demande et demander un décompte de remboursement. Ce document précisera à date le montant des sommes déjà remboursées et surtout le capital restant dû.

A quel moment as-ton besoin de connaître le capital restant dû ?

Un emprunteur peut en cours de remboursement d’un emprunt effectuer une demande d’information sur le montant restant dû, cela lui permet par exemple de préparer de nouveaux projets et d’avoir une visibilité sur la fin de son emprunt. Il sait exactement les sommes qui lui restent à rembourser pour pouvoir solder définitivement sa dette. A noter qu’il est possible de solder un crédit avant son terme, il faut cependant tenir compte des indemnités de remboursement anticipé (IRA). En effet, rembourser un emprunt avant la date de fin nécessite de payer des intérêts au prêteur

Cette indemnité ne peut pas dépasser :

• L’équivalent de 6 mois d’intérêts sur le montant remboursé au taux moyen du prêt
• 3% du capital restant dû avant le remboursement anticipé

Le capital restant dû est surtout très utile pour les demandes de rachat de prêt immobilier et de regroupement de crédit. En effet, une banque qui propose de racheter un ou plusieurs emprunts a besoin de savoir avec précision le montant restant à rembourser par l’emprunteur et qui plus est, le montant des indemnités à inclure dans le financement. Cette opération est particulière puisque c’est la banque qui rachète l’emprunt qui va adresser à l’autre établissement un versement correspondant au montant restant dû et aux indemnités. Ce remboursement anticipé permet ensuite à la banque de reporter les sommes sur un nouveau contrat de crédit incluant de nouvelles modalités.

Quels sont les autres termes utilisés ?

Les établissements financiers et professionnels de la finance peuvent utiliser des termes proches comme « montant restant dû », « capital restant dû » mais aussi « sommes dues », « somme résiduelle », « solde » ou encore « reliquat ».